Finanzielle Vorsorge
Laut aktueller Rentenprognosen (Deutsche Rentenversicherung, BMAS) droht rund jede dritte Frau über 67 Jahren in Deutschland von einer Rente unterhalb der Armutsgrenze zu leben. Besonders betroffen sind Frauen, die in den 1980er- und 1990er-Jahren familienbedingt nicht oder nur geringfügig erwerbstätig waren.
Neben finanziellen Sorgen spielt die Versorgungsfrage eine immer größere Rolle: Wer kümmert sich, wenn Pflege oder Unterstützung nötig werden?
Perspektiven & Lösungsansätze
Frühzeitige Vorsorgeberatung zu Rentenansprüchen, Pflegeabsicherung und Vollmachten
Private Zusatz- und Pflegeversicherungen als Ergänzung zur gesetzlichen Rente
Soziale und familiäre Netzwerke stärken, um Isolation im Alter vorzubeugen
Berufliche Wiedereinstiegsförderung und faire Entlohnung von Care-Arbeit
nublias Pflege & Vorsorge
unterstützt Frauen dabei, rechtzeitig vorzusorgen – finanziell, organisatorisch und emotional.
Wir zeigen Wege zu Selbstbestimmung, Absicherung und Würde im Alter.
Denn Vorsorge bedeutet Freiheit – gerade für Frauen.
Frühzeitig planen für eine sichere Zukunft
Die finanzielle Vorsorge im Alter ist essenziell, um den gewohnten Lebensstandard beizubehalten und unerwartete Kosten abzudecken. Wer frühzeitig plant, kann sich später mehr Unabhängigkeit und Sicherheit leisten.
Wichtige Bausteine der Altersvorsorge bisher
Gesetzliche Rente – Die Basis der Altersversorgung in Deutschland. Eine regelmäßige Überprüfung der Renteninformation hilft, frühzeitig mögliche Versorgungslücken zu erkennen.
Betriebliche Altersvorsorge (bAV) – Viele Arbeitgeber bieten eine Zusatzrente an, die oft durch steuerliche Vorteile und Arbeitgeberzuschüsse gefördert wird.
Riester-Rente
Die Riester-Rente wurde ursprünglich eingeführt, um die sinkende gesetzliche Rente auszugleichen.
Viele Verträge gelten heute als wenig flexibel und nur begrenzt attraktiv.
Besonders problematisch:
Bei längeren Teilzeitphasen oder niedrigem Einkommen sinken Eigenbeiträge und spätere Leistungen erheblich.
Rürup-Rente (steuerlich vorteilhaft für Selbstständige und Gutverdiener)
Galt bisher als steuerlich abssetzbare und pfändungsgeschützte Basisrente. Auch hier zeigen sich Nachteile:
Die geringe Flexibilität, das Kapital ist meist nicht frei verfügbar, es ist keine Kündigung mit Auszahlung möglich und die Vererbeung ist eingeschränkt.
Auswirkungen von Teilzeit, Pflege oder Erwerbsausfall auf die Basisrente
Wenn Menschen ihre Arbeitszeit reduzieren, Angehörige pflegen, krankheitsbedingt ausfallen, oder längere Erwerbspausen haben, entstehen oft erhebliche Nachteile:
Zu den Folgen zählen geringere Einzahlungen, eine geringere Steuerersparnis, niedrigere spätere Rentenansprüche, eine fehlende Kapitalbildung und Versorgungslücken im Alter. Besonders Frauen sind hiervon überdurchschnittlich betroffen.
Betriebliche Altersvorsorge (bAV)
Die betriebliche Altersvorsorge bleibt grundsätzlich wichtig, steht jedoch ebenfalls zunehmend in der Kritik.
Arbeitgeberzuschüsse, steuerliche Vorteile und eine automatische Sparstruktur zählen zu den Vorteilen.
Allerdings fallen auf Betriebsrenten später häufig Krankenversicherungsbeiträge, Pflegeversicherungsbeiträge und Steuern an.
Dadurch fällt die reale Auszahlung oft deutlich niedriger aus als erwartet.
Ein häufiger Arbeitgeberwechsel, Teilzeitbeschäftigung, Niedriglohn und längere Erwerbsunterbrechung mindern den Anspruch.
Gesellschaftliche Realität
Viele Menschen werden zukünftig länger arbeiten und privat vorsorgen müssen und gleichzeitig steigende Gesundheits- und Pflegekosten tragen.
Besonders problematisch:
Die steigende Lebenserwartung bedeutet oft nicht automatisch mehr gesunde Jahre.
Häufig entstehen längere Unterstützungs- und Pflegephasen, höhere Gesundheitskosten und mehr Eigenverantwortung.
Eigenverantwortlich vorsorgen
Private Rentenversicherung (individuelle Lösungen für langfristige Sicherheit)
Kapitalanlagen & Sparformen
Neben klassischen Sparplänen gibt es verschiedene Möglichkeiten zur Vermögensbildung:
ETFs & Aktien – Langfristige Investitionen mit Potenzial für hohe Renditen
Immobilien – Als Eigenheim oder Kapitalanlage für zusätzliche Einkünfte
Festgeld & Tagesgeld – Sicherheit durch konservative Anlagestrategien
Pflege- und Gesundheitsvorsorge – Da Pflegekosten im Alter hoch sein können, lohnt sich eine private Pflegezusatzversicherung oder ein gezieltes finanzielles Polster.
Notfallplanung – Eine frühzeitige Regelung von Vorsorgevollmacht, Patientenverfügung und Testament schützt vor finanziellen und rechtlichen Unsicherheiten.
Fazit
Private Altersvorsorge muss neu gedacht werden!
Je früher die finanzielle Vorsorge beginnt, desto besser. Eine individuelle Strategie aus gesetzlicher, betrieblicher und privater Vorsorge sorgt für finanzielle Unabhängigkeit und ein sorgenfreies Leben im Alter.
Vorsorgeanalyse – Orientierung für Versorgung, Absicherung und Zukunft
Viele Menschen stellen sich heute die Frage, wie ihre persönliche Versorgungssituation im Alter tatsächlich aussieht. Steigende Gesundheits- und Pflegekosten, unsichere Rentenentwicklungen, Inflation sowie gesellschaftliche Veränderungen führen dazu, dass klassische Vorsorgemodelle allein oft nicht mehr ausreichen.
Die Vorsorgeanalyse von nublias unterstützt dabei, die eigene Situation realistisch einzuschätzen und mögliche Versorgungslücken frühzeitig zu erkennen.
Die Beratung durch nublias erfolgt ausschließlich als allgemeine Orientierungs- und Informationsberatung.
Ergänzende Finanzberatung möglich
Sofern gewünscht, kann ergänzend eine Finanz- oder Vorsorgeberatung über Partner aus dem Bereich Finanzdienstleistungen vereinbart werden, beispielsweise über die Deutsche Vermögensberatung (DVAG) beziehungsweise entsprechend zugelassene Vermittler nach den gesetzlichen Vorgaben.
Die Entscheidung über Verträge, Produkte, Versicherungen, Geldanlagen oder Vorsorgelösungen liegt ausschließlich bei den Kund:innen selbst.
nublias übernimmt keine Haftung für externe Finanz- oder Versicherungsprodukte sowie deren Entwicklung, Wirtschaftlichkeit oder steuerliche Auswirkungen.
